청년도약계좌는 쉽게 말해 청년이 5년(60개월)동안 매월 70만 원 이하 금액을 1천 원 단위로 자유롭게 적금하면 정부에서 혜택을 줍니다. 매월 70만 원을 무조건 넣어야 하는 건 아닙니다.
그럼 혜택이 무엇이냐 ?
크게 두 가지입니다.
첫 번째는 정부기여금입니다. 청년이 납입한 금액의 최대 6%를 정부에서 더 주는 건데요. 최대로 받는다고 하면 정부기여금은 144만 원 정도입니다. 소득 수준과 납입 금액에 따라 미지급할 수도 있고 3%, 3.7%, 4.6%만 지급할 수도 있어요.
두 번째는 비과세입니다. 적금에 가입하고 만기 해지하면 약속했던 이자를 받게 되죠? 그런데 이자를 받을 때도 세금을 내야 합니다. 이걸 이자소득세라고 하는데 청년도약계좌에 가입하고 이자를 받으면 이자소득세를 면제해 주겠다는 겁니다. 이자소득세는 이자 금액의 15.4%를 세금으로 내는 건데 면제해준다니 꽤나 크겠죠.
청년도약계좌는 모든 은행을 통틀어 1개의 계좌만 개설할 수 있어요. 가장 많이 사용하던 은행에서 가입해도 되지만 은행마다 금리조건이 조금씩 다르기 때문에 우대금리를 쉽게 주는 곳을 선택해 보세요.
청년도약계좌 가입대상
청년도약계좌 가입대상 조건은 4가지이며 모두 충족해야 합니다.
1. 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하인 청년
현재 나이가 만 34세가 넘었다고 그냥 넘기지 마세요! 병역을 이행했다면 현재 나이에서 최대 6년을 빼고 계산해 줍니다. (병적증명서로 증빙 필요. 현역병, 상근예비역 및 의무경찰, 의무소방원, 사회복무요원, 장교, 준사관 및 부사관)
2. 직전 과세기간 총 급여액 7,500만 원 이하 또는 종합소득금액 6,300만 원 이하인 경우
직전 과세기간이란, 2023년 7월 이후를 기준으로 생각해 보면 2022년을 뜻합니다. 쉽게 말해 작년 소득이 얼마였냐? 이건대 소득이 너무 많으면 정부에서 지원해 줄 이유가 없겠죠. 작년 나의 소득이 좀 애매하다 잘 모르겠다 싶으면 일단 신청해 보는 것도 방법입니다. 단, 2022년 소득이 없는 청년이라면 가입 불가능합니다.
3. 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자에 해당하지 않는 고객
일단 금융소득이 무엇이냐 하면, 간단하게 전 금융기관에서 예금 등을 가입해서 얻은 이자를 말해요. 금융소득이 2천만 원을 넘어가면 세금을 또 신고해서 내야한다고 보면 됩니다. 즉, 이자로만 2천만원을 넘게 버는 청년에게는 정부에서 지원해주지 않는다고 보면됩니다. 이 조건도 애매하다 싶으면 일단 신청해 보세요.
4. 가구 중위소득 180% 이하
가구란, 주민 등록등본을 기준으로 판단합니다. 나의 주민등록등본상에 부모님, 배우자, 자녀, 미성년자인 형제자매와 같이 등재되어 있을 수 있죠. 이럴 경우 가족들의 소득도 판단 기준이 됩니다. 가족의 소득이 너무 많으면 정부에서 지원해주지 않는다고 보면 됩니다. 2022년 4인가구 기준중위소득 180%는 110,615,328원입니다. 이 조건 역시 잘 모르겠으면, 일단 신청해 보세요!
청년도약계좌 신청방법
위 가입대상에서 왜 자꾸 애매하고 잘 모르겠으면 신청해 보라고 했을까요?ㅎㅎ
어차피 청년도약계좌 가입 신청을 한다고 바로 가입할 수 있는 게 아니기 때문이에요.
신청가능한 은행 모바일 어플에서 가입신청을 하면, 서민금융진흥원에서 심사를 통해 가입가능대상자에게 통보를 해줍니다.
3주 정도 소요된다고 하며 가구 소득을 판단하기 위해가구원들에게 정보제공 동의를 위한 안내가 발송된다고 합니다.
매월 2주간 가입신청을 받고 심사 결과 승인을 받은 청년이라면 가입가능한 기간을 안내받을 수 있어요. 보통 신청한 월의 다음 달 중순 정도입니다. 9월에 신청했다면 10월 중순정도가 되겠네요.
안내받은 해당 기간 안에 가입을 완료해야 합니다.
청년도약계좌 은행금리
네이버에 검색했을 때 나오는 은행별 금리예요.
기본적으로 가입만 하면 4.5%를 준다는 의미로 기본 4.5%라고 되어 있고요.
최고 6%라고 하는데 그럼 나머지 1.5%는 어떻게 얻냐?
이 조건이 은행별로 다릅니다.
가장 간단해 보이는 우리은행 기준으로 살펴볼게요.
우리은행 금리는 기본금리 + 우대금리 + 특별우대금리 이렇게 3개로 구성되어 있고요.
우대금리에서 1%,
특별우대금리에서 0.5%를 각 각 얻을 수 있어요.
우대금리 먼저 살펴보면
3개 조건 중 하나 이상을 충족해서 1%를 얻을 수 있어요. 급여를 받는다면 1% 충족이네요.
- 우리은행 입출식 계좌로 급여받기 : 연 1%
(월 50만 원 이상, 적금 가입월부터 만기 전전월까지 가입기간의 1/2 이상)
- 직전 1년간 기준 우리은행 정기예금 및 적금을 보유하지 않은 경우 : 연 0.5% p
- 우리은행 입출식 계좌를 통하여 우리 카드(신용/체크카드) 결제실적 보유 : 연 0.5%
(월 10만 원 이상, 적금 가입월부터 만기 전전월까지 가입기간의 1/2 이상 )
특별우대금리는 급여에 따라 달라져요,
이건 모든 금융사에서 동일하게 보는 조건이더라고요.
- 개인소득금액의 소득요건을 충족한 횟수에 따라 최대 연 0.5% p 제공
매년 서민금융진흥원에서 1년 주기로 소득을 심사해서 평가합니다.
총 급여 2,400만 원 이하, 종합소득 1,600만 원 이하인 경우를 5년 동안 충족했으면 0.5%를 얻어요.
( 5회 : 연 0.5% p, 4회 : 연 0.4% p, 3회 : 연 0.3% p, 2회 : 연 0.2% p, 1회 : 연 0.1% p)
※ 만기해지 시점까지 우리은행 상품서비스 마케팅 동의(SMS, 휴대폰 전화 모두) 및 적금 자동이체 유지 필수
은행별로 우대금리는 주는 조건이 다르고
새로운 고객 유치를 위해 신규 고객들에게 우대해 주는 경우도 있으니
내가 쓰고 있는 은행만 살펴보지 말고
몇 개 은행을 알아보시면 좋겠네요.
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